【残クレ】知らなきゃ損！車の残価クレジットに潜む落とし穴とは？

この記事はこんな人におすすめ！

• これから車を買おうと考えている人
  　→ 「新車をお得に買いたい」「月々の支払いを抑えたい」と思っている方は必見！
• 「残価クレジット」という言葉を初めて聞いた人
  　→ 仕組みや注意点をわかりやすく解説しているので、初心者でも安心です。
• すでに残クレの契約を検討中の人
  　→ 契約前に“落とし穴”をチェックして、後悔のない判断を！
• 家計をしっかり管理したい主婦やファミリー世帯
  　→ 予期せぬ出費を防ぐためにも、車の買い方は慎重に選びたい人にピッタリ。
• 車の買い替えや乗り換えを考えている人
  　→ 残クレは途中解約や乗り換えに制限があることも。そのリスクを知っておくと◎

残価クレジットとは？

残価設定型クレジット（残クレ）とは、車の購入時に「数年後の下取り価格（残価）」をあらかじめ設定し、その残価を除いた金額だけをローンで支払う仕組みです。

例えば、300万円の車を5年後に100万円で下取りする予定で購入すると、実際に支払うのは200万円分＋利息だけで済みます。

残価クレジットのよくある落とし穴

• 総支払額が高くなる：実際は利息が高めに設定されていて、結果的に損することも。
• 走行距離や車の状態に制限がある：設定距離を超えたり、傷があると「追加請求」されることも。
• 返却or買取の選択で迷う：返却すると手元に何も残らず、買い取るにはまとまったお金が必要。
• 途中解約が難しい：途中で売ったり乗り換えがしにくく、自由度が低い。

こんなケースに注意！損する具体例

ケース①：走行距離オーバーで追加請求

「月1万円で新車に乗れる」に惹かれて契約したAさん。
通勤で使う距離が長く、契約時の年間1万km以内という条件をオーバー。
返却時に走行距離超過分として約15万円の請求が発生してしまいました💦

ケース②：ボディのキズで減額評価

子育て中のBさんは、日常の買い物や送り迎えで毎日車を使用。
駐車場でできた小さなキズやへこみが多数あり、返却時に「査定額ダウン」＋修理費として数万円の追加費用に。
しかも「返却するだけ」のつもりだったのに手元に車も残らず、次の車の頭金にも困ってしまいました。

ケース③：最終回の支払いができない

Cさんは残クレで契約し、月々の支払いはラクラクだったものの、契約終了時に残価を一括で支払う必要があることを見落としていました。
結果、まとまったお金を用意できずに再ローン（高金利）を組むはめに🥲
気づけば、最初よりずっと高い総額を払ってしまっていたのです。

ケース④：途中解約で高額な違約金が発生

Dさんは、5年契約で残クレを利用して新車を購入。
しかし、3年目に転勤が決まり、車が不要に。
早期解約を申し出たところ、残りのローン＋違約金＋残価との差額まで請求され、40万円以上の持ち出しに。
「途中でやめられないなんて聞いてなかった…」と後悔してしまいました。

ケース⑤：返却後もローン地獄…支払いが終わらない

Eさんは、残価クレジットで3年ごとに新車に乗り換えるスタイル。
「ずっと新車に乗れる！」と聞いて始めたものの、返却後は再契約→またローンの繰り返しに。
頭金もなく、残クレしか選べない状態が続き、いつまで経っても車の支払いが終わらない“ローン地獄”に陥ってしまいました。
気づけば、車は所有できておらず、支払った額は現金購入よりはるかに高額に…。

現金購入・ローンと比較すると？

項目	残価クレジット	通常ローン	現金購入
初期費用	少なめ	少なめ	高め（全額）
総支払額	高くなりやすい	やや高め	安い
所有権	販売会社	ローン完済後本人	本人
自由度	低い	普通	高い

後悔しないための5つのチェックポイント

1. 月々の支払い額ではなく、総支払額をチェック！
2. 走行距離や傷の制限条件を確認する
3. 最終的に返却・買取・再契約どれを選ぶか考えておく
4. 頭金を多めに入れて負担を軽減する
5. 本当に必要な車か、カーシェアやリースとの比較もしてみる

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まとめ

残価クレジットは「月々の負担を減らせる」魅力的な制度ですが、条件や仕組みをよく理解せずに契約すると、思わぬ出費や後悔につながります。

お得に見えるそのローン、実は罠かもしれません。しっかり比較・検討して、納得のいく車選びをしましょう！☺️